网传瑞幸赴美上市前已购巨额高管责任保险!保险真的能替高管保命吗?

发表时间:2020-04-08 所属分类:

瑞幸事件引起了社会各界广泛关注,“财务造假”、“质押套现”等信息对于一个企业来说,无疑是非常致命的。谴责瑞幸诚信的同时,我们不得不好奇:既然事态已经如此严重,瑞幸的管理层到底将面临着什么样的责任?又是什么让瑞幸有足够的底气“自爆”?

 

多家媒体近日报道,瑞幸在赴美上市前投保了董监高管责任保险(又称“董责险”),国内约有十多家保险公司以共同保险体的形式参与了瑞幸的投保。还有媒体报道,已有保险公司收到了被保险人提起理赔的申请。

 

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“董监高管责任保险”由于只有少部分公司购买(并且主要是A股上市公司),所以并不被人广泛知悉。但这种企业管理层的责任保险,据媒体报道在美国有高达97%的上市公司购买。那么这种神奇的“保命利器”,到底是款什么样保险呢?

 

一、董监事高管责任保险是什么?

 

顾名思义,“董监高管责任保险”是一种特殊的职业责任保险。一般由公司出资购买或者董监高共同出资购买。根据《公司法》第149条规定:“董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定,给公司造成损失的,应当承担赔偿责任。”而董监高管理人员责任保险则像是“车祸现场”后的理赔保险,保险公司鉴定后出来帮忙赔偿第三人的损失。

 

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(图片截取于中国保险行业协会公布的某保险公司董监事及高级管理人员责任保险条款)

 

二、董监高管责任保险保护的对象是谁?

 

既然是帮企业管理层购买的保险,那么保护对象当然是公司的董事、监事及高级管理人员,我国也有相关法律支持和鼓励上市公司可以建立必要的独立董事责任保险制度、购买责任保险等,值得注意的是,该种保险虽然上市公司购买的居多,但非上市公司的董监高也可能犯错,也可能会给第三方造成损失。在各类市场交易中,企业的董事、监事及高级管理人员,在做出错误决策时给企业带来巨大损失的风险不容小觑,而薪资有限的管理人员又未必能够承受巨额的赔偿,所以该种保险在非上市公司同样适用。

 

三、董监高管责任保险可以对哪些情况进行保护?

 

在公司董监高因为工作的疏忽或者行为不当而给公司带来损失且被追究其个人赔偿时,董监高管责任保险可以对此进行赔偿,包括但不限于弥补对第三方的损失、参加仲裁或诉讼、律师费、审计费等等。与前面提及的车祸例子相似,如果管理人员具有主观上的故意,那么则有可能会被保险公司拒绝赔偿。

 

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(某保险公司的董监高管责任保险合同条款)

 

董监高管责任保险的确有可能会成为本次“瑞幸事件”公司高管的“保命”利器(但具体是否真的会理赔,还要看保险公司的具体认定)。如同各种重大疾病保险,风平浪静时容易被忽视,到生病时才知可能会倾家荡产。

 

企业管理者在日常经营中,要做好事前的风险防范,保险产品是需要重点考虑的一项防范风险的工具。董监高管责任保险并不是一个新的险种,据称这款保险产品引入中国市场已有二十余年之久,但在国内企业的覆盖率与国外企业相比,仍然存在着很大的差距,只有国内极少数的企业(主要是上市公司)会投保,普及率仍待提高。当然,保险的作用只能是预防风险,企业管理人员们依旧应该保持董监高应有的作风,尽到忠诚勤勉义务。

 

 

唐艺娟

唐艺娟 | 广东诺臣律师事务所张扬律师团队

唐艺娟毕业于法国斯特拉斯堡大学及法国IPAG高等商学院,拥有法律及管理学学位。曾担任企业总经理助理、法务职务,熟悉公司法、合同法、劳动法等企业常用法律,擅长运用商业思维将企业利益最大化。

 

 

供   稿 | 张扬律师团队

排   版 | 麦瑞婷

核   稿 | 苏慧英