外债可免?老赖解放?深圳将率先建立个人破产制度,新规内容详解读

发表时间:2020-06-02 所属分类:

2020年4月29日,在深圳市六届人大常委会第四十一次会议上,《深圳经济特区个人破产条例(草案)》首次提请审议。为激发创业者活力、解决创业者后顾之忧,深圳有望率先建立个人破产制度。

1

一、什么是个人破产制度?
个人破产制度是指自然人不能清偿到期债务时,通过法定程序宣告该自然人破产,将其剩余资产公平分配给债权人,对未得到清偿的债权,免除该自然人继续清偿责任的一种法律制度。
二、为什么要建立个人破产制度?
实践中,商事主体除企业外,个体工商户也占据很大比重,除此之外,还有许多商事主体以微商、代购、电商、自由职业者等形式存在。但个人破产制度的缺失,使这部分商事主体在遭遇市场风险时无法获得平等的破产保护,不利于激发创业者的热情和活力。
 
在商业经营中,企业在融资时,可能会被债权方要求股东以个人财产作为抵押担保,实质上是将企业经营之风险转嫁给个人,有悖于有限责任公司的股东有限责任原则,这也给高利贷、地下钱庄等非法融资途径创造了生存空间。且公司可破产,老板无法破产的现状,也导致许多老板因债台高筑而失去东山再起的机会。
23
                                                                                                                                              (图片来源于网络)
 而个人破产制度的设立,可从制度上为个人债务危机作出保障,有助于激发创业者的活力,公平处理债务人的债务,使得债权人可以公平受偿;更能给予债陷入经济困难的债务人重生的机会,保证其基本经济生活;与此同时,也是解决“执行难”问题的需要,亦可维护社会主义市场经济秩序,推动社会经济发展。
三、《深圳经济特区个人破产条例(草案)》解读

(1)什么样的自然人可以适用个人破产?

此次“破冰”的个人破产条例,其效力等级仅是地方性法规,并非法律,而适用对象仅限于户籍所在地为深圳且居住一年以上的自然人。若债务人依照条例清理债务的,则该条例可以适用于其配偶。 

同时,债务人还需满足特定条件:既不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,就可以向人民法院提出重整、清算的申请。

 深圳经济特区个人破产条例 (草案征求意见稿)相关规定摘录:

(2)个人破产制度会成为老赖的“避风港”吗?

草案出台时,网上有网友调侃:“房贷不还了,申请破产。”P2P网贷平台近年来频频爆雷,不少年轻人超额负债消费以至于无力偿还网贷,是否可以通过个人破产制度逃避债务?那么,在个人破产制度实行的情况下,诚实守信的债权人的权益又该如何保护呢?个人破产制度是否会成为“老赖”的避风港?

一方面,个人破产并不意味着债务就理所当然的不用还了,债务人需要承担相应的义务,如提供财产清单等、配合调查、不得出境,未经允许,不得离开住所地等。同时,债务人也会受到许多限制,如乘坐交通工具受限、行为受限、消费受限,且声誉也必将受到影响,在往后的一些交易活动中,交易的相对方也会变得非常谨慎。因而,作为一个理性经济人不会轻易去申请个人破产。

另一方面,个人破产制度是保护诚实而不幸的债务人,如果债务人恶意逃避债务,如无偿转让财产、明显不合理的价格进行交易、放弃债权等行为的,为逃避债务而隐匿、转移财产的,该行为可被撤销或认定为无效。

深圳经济特区个人破产条例 (草案征求意见稿)相关规定摘录:

(3)个人破产后,是否全部身家都要用来还债?

破产申请受理时属于债务人的全部财产,为债务人财产,债务人财产应当用于清偿债务,那么是否债务人的全副身家都会被变现而用于还债呢?一方面,若债务人财产因变现费用高于财产价值等原因,不宜进行处置和分配的,经债权人会议表决通过,可以放弃处置并归还债务人。另一方面,属于债务人自由财产的,也无需用于清偿债务,如债务人及其赡养、抚养、扶养的家属三个月内生活、医疗、学习的必需品和费用、特殊意义的纪念品、勋章、无现金价值的人身保险等。

(4)个人被宣告破产后,是否还不起的钱就不用还了?

首先,根据《草案》,债务人进行破产清算的,在可供分配的财产用于清偿后,可以依法获得剩余债务的减免,但法定免责需要有一个考察期,最短三年,最长八年,考察期内债务人的行为、消费等权利依然会受到相应的限制。

其次,并非所以的债务都可以被豁免,不是“外债皆可免”而是“外债或可免”。根据规定,除债权人自愿放弃外,诸如罚款、罚金、税款、人身损害赔偿金、赡养费、抚养费、教育贷款等皆不得免除。 最后,若债务人存在不当行为的,诸如隐匿转移财产、提供虚假债务清册、因严重浪费、赌博等行为而承担重大债务的、妨害管理人执行职务的情况,不得免除剩余债务。

 深圳经济特区个人破产条例 (草案征求意见稿)相关规定摘录:
因此,深圳个人破产立法要树立的基本价值导向在于保护诚信而不幸的债务人,以此帮助他们走出债务危机,重新参与社会经济活动。而如何监管恶意逃避债务或通过欺诈手段宣告破产的债务人,以及如何完善配套的社会征信制度、个人财产登记制度以保障个人破产制度的有效执行,也是未来立法中,需要不断考虑完善的问题。

     

     

     

     

 供   稿 | 程筱璇

 排   版 | 关楚琪

 核   稿 | 苏慧英