未依约支付保险费的合同的效力

发表时间:2020-06-02 所属分类:

【案情简介】

2012年11月,上海亚致力公司就其承揽的货物运输向太平洋保险公司投保了一份货物运输保险。2012年11月14日,太平洋保险公司向上海亚致力公司出具了编号为×××的货物运输保险单,载明:被保险人、起运日期、保险金额、保险费、航程等条款。投保货运结束后,上海亚致力公司未支付保险费,太平洋保险公司遂起诉【案例来源:(2014)朝民初字第3999号】。未依约支付保险费的财产保险合同是否生效呢?

根据《中华人民共和国保险法》的规定,保险系指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任(下称“财产保险”),或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任(下称“人身保险”)的商业保险行为。今天我们探讨的“未依约支付保险费的合同的效力”仅针对财产保险合同。
一、未对合同的效力约定条件或附期限的,保险合同自成立时生效
根据《中华人民共和国保险法》第十三条“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。……依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”的规定,保险合同自投保人、保险人达成合意即成立,双方约定合同的生效条件或附期限的,保险合同自成立时生效。那么,财产保险合同中约定以投保人支付保险费作为合同生效条件的,投保人未全额支付保险费的,该财产保险合同是否生效呢?
二、明确约定全额支付保险费为财产保险合同的生效条件
财产保险合同双方可以约定合同的生效条件或期限,财产保险合同明确约定全额支付保险费为财产保险合同的生效条件不违背法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效。此种情形下,投保人未支付/未全额支付保险费的,保险合同不生效,发生保险事故的,保险人不承担保险责任。
三、未明确约定全额支付保险费为财产保险合同的生效条件
根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》“八、关于财产保险合同纠纷案件的审理。会议认为,妥善审理财产保险合同纠纷案件,对于充分发挥保险的风险管理和保障功能,依法保护各方当事人合法权益,实现保险业持续健康发展和服务实体经济,具有重大意义。97.【未依约支付保险费的合同效力】当事人在财产保险合同中约定以投保人支付保险费作为合同生效条件,但对该生效条件是否为全额支付保险费约定不明,已经支付了部分保险费的投保人主张保险合同已经生效的,人民法院依法予以支持。”的规定,财产保险合同中未明确约定全额支付保险费为合同生效条件的,投保人已支付了部分保险费可以主张该合同已生效。
具体到本案,太平洋保险公司向上海亚致力公司出具保险单,是双方当事人的真实意思表示,合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效。合同未约定支付保险费为生效条件,该合同成立时即生效。投保航程已结束,太平洋保险公司可依约要求上海亚致力公司支付保险费。
麦佳耀律师团队提醒您:财产保险合同中未明确约定全额支付保险费为合同生效条件的,投保人已支付了部分保险费可以主张该合同已生效。但是,投保人未全额支付保险费的行为已构成违约,保险合同生效并不代表保险责任发生后,保险人需要按照合同约定承担全部的理赔义务。为保障自身合法权益,建议投保人按合同条款及时全额支付保险费。

 

           

         

         

         

供   稿 | 杨秀楠

排   版 | 关楚琪

核   稿 | 苏慧英